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征信簡摘
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企業信用建設紓解中小企業融資難題

     核心提示:據統計數據顯示,截止到2014年,全國工商注冊的中小企業總量超過4200萬家,中小企業貢獻了58.5%GDP68.3%的外貿出口額,52.2% 52.2%的稅收和80%的就業

      據統計數據顯示,截止到2014年,全國工商注冊的中小企業總量超過4200萬家,中小企業貢獻了58.5%GDP68.3%的外貿出口額,52.2%的稅收和80%的就業。中小企業的崛起在促進國民經濟平穩較快增長、緩解就業壓力、優化經濟結構等諸多方面發揮著越來越重要的作用,引起各級政府的高度重視。
  縱觀西方發達國家的經驗,可以看到中小企業發展所面臨的一個普遍的、關鍵的制約因素就是融資難問題。在當前我國體制轉型和結構調整的特殊歷史時期,中小企業融資問題不僅表現得較為突出,也更為復雜。如何幫助中小企業走出融資困境,已成為一個非常突出的問題。
  四大難題阻礙中小企業融資
  一般來說,我國中小企業的發展主要依靠自身積累和內源融資,極大地制約了企業的發展。中小企業想要在快速發展中站穩腳跟,找銀行貸款融資是獲取資金的主要渠道,占中小企業融資總額的98.7%。但中小企業從金融機構獲得貸款難度很大,據筆者分析,造成中小企業融資困境的原因主要有以下四點:
  一、中小企業自身發展不完善。中小企業大多企業規模較小、資產少,信息透明度低、企業信用度缺失,信用信息不對稱。另外中小企業財務管理不健全,資信不高,相當一部分企業為避稅,做虛假報表,銀行很難從其報表上的數字評價其實際財務狀況和經營成果。長此以往,銀行當然不愿放款給中小企業。
  二、金融體系和金融機制的原因。我國企業融資的主渠道是銀行信貸支持,而目前四大國有銀行主要以國有大企業為服務對象。國有大銀行偏好國有企業,而有支持中小企業潛力的中小銀行也普遍青睞大中型企業,在面對中小微企業的貸款需求時,信貸人員往往持有謹小慎微的態度,不敢放貸。這也是中小企業融資貸款難的原因之一。
  三、銀行借貸成本過高。從目前銀行貸款的綜合成本看,充分證明了銀行與企業之間處于不平等的關系。對大中型企業來說,貸款的綜合成本一般都在8%以上,高的也超過了10%。而對于受資金困擾更為嚴重的中小企業來說,貸款的綜合成本就更是以10%為基礎,不斷地向上提升。所以中小企業難以得到銀行有力的金融支持。
  四、抵押品和擔保的缺乏。由于相關法律、法規不完善使我國銀行對抵押品的要求條件較為苛刻。除了土地和房地產外,銀行很少接受其他形式的抵押品。中小企業能提供的土地、房屋等抵押物較少,尋求擔保困難,大多不符合金融部門的要求,使得中小企業很難通過抵押貸款獲取資金。
  建立完善企業信用體系是治療融資難的良藥
  細數近年來國家政策對中小企業的支持,我們發現從2015年年初,國家召開常務會議中有5次提到了加大對中小微企業幫扶力度。其實早在2009922日,國務院發布的《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》中就指出:“發揮信用信息服務在中小企業融資中的作用。推進中小企業信用制度建設,建立和完善中小企業信用信息征集機制和評價體系,提高中小企業的融資信用等級。完善個人和企業征信系統,為中小企業融資提供方便快速的查詢服務。構建守信受益、失信懲戒的信用約束機制,增強中小企業信用意識。”
  在政策空前的支持力度之下,如何響應政策的號召,建立完善的企業信用體系,在市場競爭中贏得更多先機,已經成為很多企業,尤其是中小企業迫在眉睫的事情。而要解決上述問題,關鍵在于中小企業是否能夠建立健全企業的信用體系。
  要建立和健全企業信息體系,就必須實現企業信息透明公開。在同等硬件條件下,能拉開企業之間距離的,就是企業的“軟件”——即信用。信用良好的企業,不但可以獲得更大數額的貸款,而且融資成本相對較低;而信用較差的企業,則只能獲得較低數額、較高成本的貸款,甚至被拒絕貸款請求。
  11315是中小企業與信貸機構間的“紅娘”
  近年來,國家加快推動社會信用體系建設,企業要提升自己的“軟實力”,采用第三方征信機構出具的信用報告是證明企業信用的首選,擁有良好信用記錄的企業更容易獲得銀行貸款。在征信業內,有著十余年企業征信經驗、秉承“客觀、中立、第三方”理念的11315全國企業征信系統無疑是征信業內的一家標桿企業。
  11315將全國各地各行業5000多萬家企業十億多條信用信息匯集在系統內,將54個政府職能部門監管信息、行業評價信息、金融信貸信息、媒體評價信息、企業運營信息、市場反饋信息等保存、整理、加工成企業信用檔案,以量化企業信用,為品牌宣傳、市場營銷、商務合作、招標投標、信貸融資等各類經濟活動提供參考依據。
  11315提供的企業信用檔案,利用互聯網面向全社會展示,信用檔案可以實時、方便快捷地自動生成企業信用報告,和金融信貸對接。11315是有融資難處的中小企業和金融信貸機構當中的“紅娘”,通過貸前幫助銀行通過征信篩選、培育、推薦優質的中小企業,重點采集企業水電氣訊等信息;貸中幫助銀行及時監控已經放貸企業的風險信息;貸后利用11315的社會影響力,幫助銀行表彰守信的企業,配合銀行追討逾期的欠貸,讓長期困擾金融機構的中小企業信用考證難的問題得到破解,讓中小企業的貸款變得便捷、簡單易行。該項服務在全社會的推行,將為支持中小企業發展創新的國家戰略提供強有力的支撐。

 

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